top of page
תזרים - לדעת כמה כסף יהיה לי בחשבון בשבוע הבא (ובעוד חודש)
ראשית, נבדיל בין המושגים "תקציב" ותזרים" כדי לא לבלבל את עצמנו.
תקציב - זו מסגרת (או סה"כ) ההוצאות שאני יכול/מרשה לעצמי כדי
לוודא שלא יעלו על ההכנסות (כי אם ההוצאות גדולות מההכנסות -
אני (העסק) מפסיד כסף).
תזרים - זה מצב הכסף בעסק בכל רגע נתון,
כולל התחייבויות שלי שעדיין לא נראות בבנק (למשל שיקים דחויים שנתתי, הוראות קבע שאמורות לרדת),
וכולל חובות כלפיי (לקוחות/ספקים שטרם שילמו).
פה אנו עוסקים בתזרים (כדי לקרוא על תקציב - השארתי לנוחותך קישור בסוף דף זה)
בכל עסק, אחד הדברים החשובים הוא להבין מה קרה עד כה - האם הרווחנו או הפסדנו,
ולהבין האם בעתיד זה הולך להשתנות - האם נתחיל להרוויח או להפסיד בשונה ממה שקרה עד כה.
מה שנחמד בכל הנושא הכספי - שזה לא מדעי הרוח - אין פה השערות - יש פה מספרים מדויקים.
כדי לדעת אם הרווחנו או הפסדנו - עלינו לנתח את מה שקרה עד כה.
לא פעם אני שומע "אבל.. הלוואי וזה היה כזה פשוט כמו שאתה מציג את זה.
יש כאלו שמשלמים לנו בשוטף + אף פעם,
ספקים שאנחנו משלמים להם בשיקים דחויים שלעיתים נפדים אחרי המון זמן, עמלות, ריביות…
זה פשוט לא כזה פשוט כמו שמציג את זה - אצלי זה חתיכת עסק מורכב."
וזה נכון. אחת הבעיות היא שהמורכבות שיכולה להיות בזה לעיתים, מרחיקה לעיתים אנשים מלגשת לזה,
ובסופו של דבר אין להם מושג מה הלך בעסק שלהם, וכמה, אם בכלל, הם עומדים להרוויח (או להפסיד).
אז יצרנו לעצמנו פתרון מדהים וסופר פשוט - עו"ש קדימה.
בניגוד לניתוח תקציב,
בו אנו מסתכלים על "מה קרה" בבנק,
תזרים הוא ניתוח תמונת המצב קדימה - ההבנה כמה כסף ייכנס ומתי.
למה ומתי אנו דרושים לזה?
הסיבה העיקרית היא - הערכות.
אנחנו רוצים להיערך לבא עלינו - היות ויש מצב שזה ידרוש מאיתנו פעולות אקטיביות שאנו לא רוצים להיתקל בהן ברגע האחרון.
לדוגמא - אם יש לנו הוצאה ממש גדולה שתכניס את חשבון הבנק למינוס ויום למחרת אנו אמורים לשלם משכורות לעובדים - זה ייצור בעיה שעלינו לפתור - מהיכן נביא כסף לעובדים?
התזרים משקף כמה כסף צפוי בכל יום בעתיד ואמור לתת את ההבנה שיש לנו את האפשרות לשלם לכל מי שצריך בכל רגע נתון, או לפחות לתזמן את התשלומים ובכך לנהל אותם ולא להיות מופתעים או חוששים כל פעם מחדש.
תארו לעצמכם שאתם יכולים לראות את חשבון הבנק - רק חודש קדימה במקום אחורה.
בכל יום ויום בחודש הקרוב בבנק - כמה כסף יכנס (ומתי) וכמה יירד (כולל אשראי), ומתי..
הנגזרת הישירה של זה קשורה לצמיחה ולהתפתחות שלנו כעסק -
אם נרצה לקחת עוד עובד או עובדת,
עובד או עובדת חיוניים לעסק מבקשים העלאה - אנחנו יכולים להרשות לעצמנו? מה המשמעות עבורי?
או אם נרצה להשקיע סכום כסף נוסף בפרסום או בפיתוח פרויקט חדש,
נוכל להתמודד כדי להבטיח שאנחנו לא פועלים לפי תחושות, ולא יוצרים בור שלא נדע איך להתמודד איתו.
דוגמא לבעיה תזרימית ?
מכרתי החודש ב-100 אלף ש"ח אבל תנאי התשלום הם רק בשוטף + 60, והחודש לא היו עוד הכנסות.
יש לי לשלם לעובדים שלי 30 אלף ש"ח, הפרסום יירד באשראי ב-10 לחודש (20 אלף ש"ח), ותשלומים קבועים עוד 10,000 ש"ח.
על הנייר אני ברווח נהדר - 100 אלף הכנסות אל מול 60 אלף הוצאות.
אבל בפועל בבנק - בגלל שתנאי התשלום מאוחרים - אין לי מאיפה לשלם לעובדים.
למצב כזה אני רוצה לדעת להיערך כדי שלא אגיע ליום תשלום המשכורת ולא יהיה לי מאיפה ומן הסתם העובדים שלי לא יחכו חודשיים כדי לקבל את משכורתם, וכך גם יכול ליפול הפרויקט שמכרתי ב-100 אלף ש"ח.
את ניהול התזרים רוב העסקים מנהלים בכלי מקצועי (אקסל מיוחד או משהו שפותח במיוחד עבורם) או על ידי איש מקצוע שעושה זאת עבורם.
מה הפתרון ?
לראות כאמור את העו"ש בבנק חודש ימים קדימה.
איך אנחנו עושים את זה ?
בעזרת כלי תזרים פשוט (שמושך אוטו' את הנתונים מהבנק, או בעדכון ידני - מה שנוח יותר) :
✅ממלאים פעם אחת את ההוצאות הקבועות (כולל הגבלת תאריך, למשל בעסקאות תשלומים).
✅ממלאים התחייבויות/עסקאות עתידיות - כך לא מפספסים שום הוצאה או הכנסה.
✅בקרה ומעקב על כניסת הכסף לבנק והוצאת חשבונית/קבלה בהתאם.
✅ התממשקות ישירה עם הבנק - לא נדרש להכניס שם משתמש וסיסמה לבנק.
✅ התממשקות ישירה עם צפי אשראי קדימה ברמה יומית.
✅ מייל יומי / שבועי / חודשי עם עדכון המצב.
זה מה שמאפשר לנו לדעת מתי הכי לנכון לשלם ולמי,
מתי אנחנו יכולים להשקיע בהוצאות חדשות, פרסום וכדומה.
איך זה נראה ?
* השירות כרוך בתשלום (וכולל עמלות בנק עבור שירות העברת הנתונים בצורה מאובטחת).
ליצירת קשר ישיר לוואטסאפ שלי - לחצו פה, או על סמל הוואטסאפ בראש העמוד.
bottom of page